퇴직금 연금 전환하면 세금 얼마나 줄어드나요?

2025년부터 퇴직금 제도가 바뀌면서 많은 분들이 궁금해하는 것 중 하나는 바로 세금입니다.
“퇴직금 연금 전환하면 진짜 세금이 줄어드나요?”
결론부터 말하면, 그렇습니다. 그것도 최대 절반까지 줄어들 수 있습니다.

 

 

 

그 이유와 계산 방법, 조건까지 오늘 이 글에서 모두 알려드릴게요.

퇴직금에 붙는 세금, 얼마나 되나요?

퇴직금을 받으면 대부분 퇴직소득세가 붙습니다.
많게는 수백만 원에서 천만 원 이상 나오는 경우도 흔하죠.

예를 들어,

• 연봉 5,000만 원
• 근속 20년
• 퇴직금 1억 원

이런 조건이면 일반적으로 퇴직소득세가 약 800만 원~1,000만 원 가까이 부과될 수 있습니다.
그렇다면 이걸 연금으로 전환하면 어떻게 달라질까요?

연금으로 받으면 세금이 왜 줄어드나요?

정부는 2025년부터 퇴직금 일시금 수령을 줄이고,
IRP(개인형퇴직연금) 또는

연금계좌로의 전환을 유도하고 있습니다.

그 이유는 노후 준비와 과세 유예 효과 때문인데요.

이 과정에서 절세 혜택이 따라옵니다.

✔ 퇴직소득세 감면

• 연금 전환 후 분할 수령(5년 이상): 퇴직소득세 30% 감면
• 연금 전환 후 10년 이상 수령: 퇴직소득세 최대 50% 감면

✔ IRP 계좌 세액공제

• 연간 700만 원 한도 내 세액공제 혜택
• 최대 115만 원 이상 환급 가능

즉, 일시금으로 받으면 바로 세금 내야 하지만,
연금으로 분할 수령하면 절세 + 세액공제까지 이중 혜택이 생기는 구조입니다.

 

 

예시로 보는 절세 시뮬레이션

 

 

📌 조건

• 퇴직금: 2억 원
• 근속연수: 20년
• 연금 수령 기간: 10년 이상

📉 시뮬레이션 결과

• 일시금 수령 시 세금: 약 1,600만 원
• 연금 전환 시 세금: 약 1,120만 원
  →  세금 차이: 약 480만 원 절감!

단, 근속연수와 총 퇴직소득, 연금 수령 기간에 따라 절세 효과는 달라지므로,
계산기 사용은 필수입니다.

계산기를 돌려보면 아래와 같은 차이를 확인할 수 있습니다.

퇴직금 연금 전환 계산기 바로가기

어떤 조건이 유리한가요?

연금 전환이 절세에 유리한 조건은 아래와 같습니다:

조건내용

근속연수	10년 이상
연금 수령 기간	5년 이상 / 10년 이상일 경우 감면 폭 큼
연금계좌 활용	IRP 또는 퇴직연금 전환 시 세액공제 가능
연령대	50대 이상, 퇴직 예정자 또는 퇴직 직후

 

이러한 조건에 해당된다면, 거의 대부분 연금 전환이 유리합니다.

주의할 점은 없을까요?

물론 있습니다. 아무리 세금이 줄어든다 해도,
✔ 당장 목돈이 필요한 경우
✔ 연금 수령 기간 중 사망 등의 리스크가 우려될 경우
일시금 수령도 나쁜 선택은 아닙니다.

하지만 그렇기 때문에 더더욱 시뮬레이션을 해보고 결정해야 하는 것이죠.

요약 정리

퇴직금 연금 전환을 하면

• 퇴직소득세 최대 50% 감면
• IRP 세액공제 혜택까지
• 노후 수입 분산 효과
• 시뮬레이션을 통해 정확한 수치 확인 가능

퇴직금은 인생에 한 번뿐인 기회입니다.
1분만 투자해 계산기 한 번 돌려보세요.

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