퇴직금 수령, 일시금 vs 연금? 나에게 맞는 전략은?

 

퇴직을 앞두고 가장 많이 듣는 말 중 하나가 있습니다.
“퇴직금, 그냥 일시금으로 받을까요?

아니면 연금으로 전환하는 게 나을까요?”

 

단순한 선택 같지만, 여기에 따라 수백만 원에서

수천만 원까지 차이가 날 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

특히 퇴직금 수령 전략은 개인의 상황, 재무 목표,

세금 혜택에 따라 완전히 달라질 수 있습니다.

 

지금부터 핵심 3가지 포인트를 중심으로, 퇴직금 수령 전략을 완벽히 파악해보겠습니다.

 목차

1. 퇴직금 수령 방식, 왜 고민해야 할까?
2. 일시금 수령의 장단점
3. 연금 수령(IRP 등) 전략의 핵심
4. 혼합 전략은 가능할까?
5. 상황별 추천 전략 (40대 / 50대 / 자영업자 등)
6. 수령 방식별 세금 비교
7. 퇴직 전 꼭 체크해야 할 항목

1. 퇴직금 수령 방식, 왜 이렇게 중요할까?

 

 

퇴직금은 단순히 ‘받는 돈’이 아닙니다.
그것은 노후의 첫 자산이며, 세금 전략의 시작점이기도 합니다.
대부분 퇴직금을 받을 때, 세금이 얼마나 나올지,

연금으로 돌리면 얼마나 절세할 수 있는지 모르는 경우가 많습니다.

 

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2. 일시금 수령의 장점과 단점은?

일시금으로 받을 경우의 장점은 명확합니다.

• 큰 금액을 한 번에 수령할 수 있다
• 부동산 구입, 자녀 교육 등 목돈이 필요한 경우 유용
• 자산 운용에 자신 있는 사람에게 적합

하지만, 세금이 가장 큰 단점입니다.예:

• 연봉 6,000만 원
• 25년 근속
• 퇴직금 약 1억 2천만 원이라면
  👉 퇴직소득세만 약 500만 원 이상 발생할 수 있습니다

3. 연금 수령(IRP 등) 전략이란?

퇴직금의 전부 또는 일부를 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 이전하여
10년 이상 연금으로 나눠 수령하면, 세금이 절반 가까이 줄어듭니다.

💡 예시:

• 동일 조건에서 연금 수령 시
  👉 퇴직소득세 약 50% 감면 가능
  👉 IRP 세액공제도 추가로 받을 수 있음

 

 

4. 일시금 + 연금, 혼합 전략도 가능할까?

가능합니다. 오히려 실전에서 가장 많이 추천되는 전략입니다.

• IRP 계좌로 일부 전환 → 세금 절감
• 나머지 금액은 일시금으로 → 목돈 활용

이 방식은 특히 50대 직장인에게 유리한데,
이유는 👉 퇴직 후 일정 기간 생활비 확보 + 절세 효과 때문입니다.

5. 연령별, 상황별 전략은 다르다

유형추천 수령 방식

40대 퇴직 예정자	IRP 전환 + 일부 목돈 확보
50대 직장인	연금 전환 우선 고려
자영업 준비자	일시금 활용 + 혼합 전략
연금 자산 부족자	전액 연금화 추천

 

6. 퇴직금 수령 전 반드시 체크할 항목

나의 예상 퇴직금 총액
예상 퇴직소득세
IRP/연금 수령 시 세금 차이
본인의 자산 운용 능력
노후 자산 계획 (기타 연금, 부동산 등)

마무리 요약

퇴직금 수령 전략은 단순한 선택이 아니라 ‘재테크’의 출발점입니다.
단 5분이면, 퇴직금 수령 방식을 시뮬레이션해볼 수 있습니다.

지금 확인해보세요

계산기를 돌려보면 아래와 같은 차이를 확인할 수 있습니다.

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